Bearbeitungsgebühr für Kredite zurückfordern

Kunden der Erste Bank und Sparkassen und der s Bausparkasse, die einen Konsum- oder Wohnkredit abgeschlossen haben, können nun Kreditbearbeitungsgebühren zurückfordern. Grundlage ist ein erzielter Vergleich zwischen Arbeiterkammer (AK) und Erste Bank.

Betroffene können mittels Onlineformular noch bis zum 31. 7. 2027 auf den beiden Websites sparkasse.at/kredit-bearbeitungsgebuehr und sbausparkasse.at/kredit-bearbeitungsgebuehr ihre Rückzahlungsansprüche anmelden. Und zwar unabhängig davon, ob der Kredit noch läuft oder bereits zurückgezahlt wurde; Kreditverträge können bis zu 30 Jahre zurückreichen. Wurde der Kreditvertrag vor dem 1. 1. 2019 getilgt, muss eine Kopie des jeweiligen Kreditvertrags vorgelegt werden (die man von der Bank kostenlos anfordern kann).

Worum geht es eigentlich? Laut Oberstem Gerichtshof (OGH) sind Kreditbearbeitungsgebühren, die intransparent oder gröblich benachteiligend sind, unzulässig. Die Arbeiterkammer hat sich seit dem Vorjahr bereits mit einigen Banken auf Vergleiche bezüglich Rückzahlung der im Lichte der Judikatur zu viel bezahlten Gebühren geeinigt. 

Im Fall von Erste Bank und Sparkassen betrifft die Einigung ausschließlich Kreditbearbeitungsgebühren ab 0,5 Prozent aufwärts. Meist wurden zwischen 0,5 und drei Prozent der Kreditsumme an Bearbeitungsgebühren einmalig bei Vertragsbeginn verrechnet. Bei der s Bausparkasse war dagegen eine Darlehensbereitstellungsgebühr bzw. ein Bearbeitungsentgelt bei Vertragsabschluss üblich. 

Wie viel zurückgezahlt wird, hängt von der konkreten Bearbeitungsgebühr ab (Prozentsatz der Kreditsumme oder eine Pauschale?) und davon, ob es sich um einen Konsumkredit oder um einen Immobilienkredit handelt. Bei Konsumkrediten wird die Kreditbearbeitungsgebühr zu 90 Prozent rückerstattet, bei Hypothekar- und Immobilienkrediten wird die Refundierung gestaffelt. 

Je nach Höhe des Kreditbearbeitungsentgelts liegt die Rückvergütung zwischen 35 und 80 Prozent, Letzteres bei Bearbeitungsentgelt ab 3.000 Euro aufwärts. Die gleiche Staffelung gilt für Darlehen der s Bausparkasse.

Wurde der Kredit bzw. das Bauspardarlehen über einen Kreditvermittler vermittelt, gibt es pauschalierte Refundierungssätze (zwischen 225 Euro und maximal 750 Euro).

Die Bearbeitung kann laut Auskunft der AK bis zu zehn Wochen dauern. Achtung: Einzelne Sparkassen nehmen am AK-Vergleich (noch) nicht teil.  

Nähere Infos finden sich unter wien.arbeiterkammer.at/sparkassen.